Antes dessa fase, a contratação era feita somente via canal de atendimento, sem um fluxo end-to-end (E2E) de aquisição. A criação e implementação desse fluxo E2E foi justamente o que impulsionou a forte curva de crescimento que se seguiu aproximadamente 17x mais vendas em 8 meses em relação ao período pré-parceria, resultado de análises precisas da equipe de dados e de um fluxo de aquisição cada vez mais fluido.

Com a escala, vieram problemas sérios de compreensão do produto pelo usuário:

• Confusão de proposta de valor: parte relevante do público entrava no fluxo pensando estar contratando um empréstimo, quando na verdade o produto vendido era acesso para consulta de CPF/CNPJ, para PMEs e empresários analisarem clientes e decidirem sobre concessão de crédito ou serviços.

• Falta de qualificação inicial: sem triagem, leads mal qualificados avançavam no funil.

• Linguagem técnica de difícil compreensão: termos como "bureau de crédito" e "concessão de crédito" não eram entendidos pelo público, pesquisa de campo (3 dias, pesquisa de rua) revelou que comerciantes usavam termos como "crediário" e "empresa de consulta de clientes".

• Fricção no OTP: validação por e-mail com 6 dígitos gerava abandono de fluxo.

• Descoberta crítica: o que parecia ser alta taxa de inadimplência era, também, uma alta taxa de churn mascarada,  usuários que contratavam sem entender, tentavam cancelar ao receber o boleto, não conseguiam pelo atendimento do parceiro, e simplesmente não pagavam.

• Fatores estruturais agravantes: regras de prazo/faturamento do boleto e o fato de o boleto ser o único meio de pagamento disponível (a ausência de cartão de crédito impedia cancelamento/estorno simples).

• Ação emergencial: inserção da palavra "contratação" em todas as telas do fluxo, após relatos de usuários que diziam ter apenas "simulado" algo.

• Insight comportamental: usuários preferem simular antes de se comprometer, validado com a criação de um Simulador de Planos (perguntas rápidas sobre tipo de consulta, segmento e volume mensal, com diagnóstico do plano ideal).

• Paywall de qualificação: captura do CNPJ logo no início do fluxo, direcionando o lead conforme categoria para (a) fluxo padrão, (b) agente de IA ou (c) atendimento humano.

• Pesquisa de campo: 3 dias de pesquisa de rua com pequenos comerciantes, revelando insights de linguagem (crediário, calote) e comportamento (preferência por pagamento presencial/carnê, leitura por cores no relatório, foco nas principais informações dos relatórios).

• Ajuste de linguagem: adoção de termos populares como "calote" no lugar de "inadimplência".

• Otimização de OTP: redução de 6 para 4 dígitos, com melhora parcial no abandono.

• Investigação formal da inadimplência, quando o parceiro suspendeu o fluxo E2E e passou a exigir contratação apenas via atendimento:

  • Dinâmicas com o time de negócios (Matriz CSD, Affinity Map, Journey Map) para levantar hipóteses.

  • Pesquisa qualitativa por telefone com base de 500 inadimplentes: 150 ligações, 80 atendimentos, 20 conversas completas.

• Simulador de Planos como ferramenta de qualificação e redução de fricção.

• Paywall de triagem por CNPJ.

• Reestruturação de linguagem em toda a comunicação, baseada em pesquisa real com o público.

• Reestruturação de LPs e fluxos de aquisição, destacando vantagens e serviços mais populares (ex: Score e Restritivos).

• Validação via teste A/B (70% x 30%), com melhora no engajamento e nas contratações.

Condução de dinâmica com o time de negócios, estruturação e execução de pesquisa qualitativa por telefone, análise e compilação dos dados, sugestão e desenvolvimento de melhorias de UX (LPs, fluxos e linguagem) e desenvolvimento de peças de mídia para novas campanhas.

• Canal de descoberta da marca: Google (33,33%), redes sociais (22,22%), indicação (11,11%) e outros (33,33%).

• Serviços mais utilizados: Restritivos (31,82%), Score (18,18%), Consulta Básica (18,18%) e Negativação (13,64%).

• Fatores de contratação: valor da consulta (58,33%), quantidade de consultas (33,33%) e diversidade de informações (16,67%).

• Motivos de cancelamento: preço em relação à concorrência, falta de informações sobre protesto, divergência de dados com o banco e falta de flexibilidade nas formas de pagamento.

• Descoberta principal: o problema não estava no preço, mas em queixas relacionadas às limitações de uso da plataforma (divergências de informações, restrições e falhas na apresentação dos dados de protesto), somadas a falhas no atendimento humanizado do parceiro, que transformavam tentativas legítimas de cancelamento em registros de inadimplência.

• Impacto das ações de design: melhora no engajamento e nas contratações após a reestruturação das LPs e dos fluxos, validada por testes A/B. Consolidação de um processo de design orientado por dados, pesquisa qualitativa de campo e colaboração multidisciplinar entre design, dados, analistas e negócio.